كشف تعديلات الشيكات ومؤشّرات الاحتيال بالذكاء الاصطناعي

رقم مضاف إلى المبلغ. مستفيد معدَّل. تاريخ أُعيدت كتابته. توقيع ملصَق. منطقة MICR مغيَّرة. شيك سبق تقديمه يُقدَّم مرة أخرى. يستطيع المراجعون البشريون اكتشاف كثير من ذلك، لكن البيئات عالية الحجم تجعل الفحص المتّسق صعبًا. وهنا يوفّر التحليل بمساعدة الذكاء الاصطناعي طبقة حماية إضافية.

ما الذي يمكن لمنصّة شيكات ذكية البحث عنه

تعديل المبلغ. يمكن تحليل منطقة المبلغ الرقمي بحثًا عن تناقضات بصرية مثل الكتابة فوق النص أو اختلاف أنماط الحبر أو تغيّر محاذاة الحروف أو اضطراب مشبوه في الخلفية. وقد يقول التنبيه: تعديل مشتبه به في حقل المبلغ — يُوصى بمراجعة يدوية.

تعديل المستفيد. تغيير المستفيد قد يغيّر الغرض من الشيك جوهريًا. ويمكن للنظام إبراز المناطق التي تبدو فيها بنية النص أو خلفية المستند غير متسقة. والصياغة مهمّة هنا: النظام يحدّد تعديلًا محتملًا، بينما يقرّر المحققون المخوّلون ما إذا كان الاحتيال قد وقع فعلًا.

شذوذ التواقيع. يمكن للتحليل تحديد تشابه منخفض مقابل النماذج المسجّلة، أو خصائص غير متوقّعة تبرّر مراجعة إضافية للتوقيع.

التقديم المكرّر. يمكن أن يجمع الكشف بين رقم الشيك وMICR ورقم الحساب والمبلغ والمستفيد وتشابه الصورة وسجلّ التقديم السابق:

وهذا يمنح المراجع أدلّة بدلًا من مجرّد تنبيه بلا تفسير.

ينبغي أن يكون تقييم المخاطر قابلًا للتفسير

ينبغي أن تتجنّب المنصّة البنكية المؤسسية إنتاج رقم غامض. فدرجة المخاطر يجب أن تُظهر العوامل المسهمة فيها:

وهذا يمنح فرق العمليات والاحتيال سياقًا لا حكمًا.

لا ينبغي أن يكون الذكاء الاصطناعي السلطة النهائية في الاحتيال

هذه نقطة جوهرية. فاكتشاف خاصية بصرية غير معتادة لا يثبت بالضرورة وقوع نشاط احتيالي. فقد تكون هناك أسباب مشروعة: اختلاف خط العميل، أو جودة المسح، أو الأختام، أو فروق الحبر، أو التلف المادي، أو ببساطة استخدام أكثر من أداة كتابة.

لذلك ينبغي أن يميّز النظام المصمَّم جيدًا بين لا مشكلة ومطلوب مراجعة ومخاطر عالية وتحقيق. ووحدهم موظفو البنك المخوّلون يتخذون القرار النهائي بشأن الاحتيال وفق سياسة البنك.

وبمجرّد تصعيد الشيك، يحتاج المحققون إلى أكثر من الصورة. إذ يمكن لمساحة عمل مخصّصة للقضية أن توفّر صورة الشيك مع المناطق المميّزة والبيانات المستخرجة وعوامل المخاطر ومقارنة التوقيع وسجلّ التكرار والقضايا السابقة ذات الصلة ونتائج النظام البنكي الأساسي وملاحظات المحلّل وخطًا زمنيًا كاملًا للتدقيق. وهذا يحوّل تنبيه الذكاء الاصطناعي إلى عملية تحقيق تشغيلية.